As
cooperativas têm sido uma alternativa aos bancos na hora de contratar
crédito. O volume de empréstimos nessas instituições aumentou 8,5% no
terceiro trimestre de 2016, em relação ao mesmo período de 2015, segundo
os dados mais recentes do Banco Central (BC).
Juros menores -
Os juros menores são um dos principais atrativos das cooperativas,
dizem os especialistas. Para se ter uma ideia, a taxa cobrada pelo
Bancoob, braço financeiro do Sicoob, é de 2,27% ao mês no empréstimo
pessoal. Isso é menos da metade do cobrado em bancos: 4,58% ao mês, em
média, de acordo com pesquisa da Associação Nacional dos Executivos de
Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac).
Para quem é indicado? - O
empréstimo em cooperativas costuma ser indicado para trocar uma dívida
cara, como cheque especial ou rotativo do cartão de crédito, por uma
mais barata. Mas a recomendação não vale se você precisar do dinheiro
com urgência. "Cooperativa não é para a pessoa desesperada", enfatiza o
economista Marcos Silvestre, autor do livro "Os 10 mandamentos da
prosperidade". Dificilmente o limite de crédito é liberado na hora.
Como funciona? Para
ter acesso ao crédito, você precisa ser associado. As cooperativas que
possuem convênio com empresas são bastante comuns. Procure o RH para
saber como se tornar um cooperado.
Profissionais liberais -
No caso de profissionais liberais, há cooperativas ligadas a órgãos de
classe e sindicatos. Também existem aquelas que permitem a adesão de
qualquer pessoa, conhecidas como "cooperativas de livre admissão". É
possível consultar informações sobre todas as cooperativas na página do
Banco Central: http://zip.net/bhtDpX (link encurtado e seguro).
Adesão -
O processo de adesão a uma cooperativa é igual a abrir conta em banco:
você deve apresentar documentos de identidade, como RG e CPF,
comprovante de residência e comprovante de renda. "Para se tornar sócio
da cooperativa, é necessário comprar cotas de capital", diz Edson
Schneider, superintendente de estratégia de crédito do Banco Cooperativo
Sicredi. O custo médio é de R$ 50, mas o valor varia conforme a
cooperativa, afirma Francisco Silvio Reposse Júnior, diretor operacional
do Sicoob Confederação.
Itens a considerar -
Além dos juros de empréstimos mais baixos que os cobrados por bancos ou
financeiras, as cooperativas têm outras vantagens. Mas alguns cuidados
também devem ser levados em consideração. Veja abaixo:
Vantagens
-
Fundo garantidor: se a cooperativa for à falência, o associado tem
proteção do Fundo Garantidor das Cooperativas de Crédito (FGCOOP). A
regra é a mesma do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) dos bancos: o
fundo cobre até R$ 250 mil por CFP e por cooperativa, no caso de conta
corrente e investimentos.
-
Participação nas decisões: ao se tornar cooperado, você é dono e
cliente ao mesmo tempo, ou seja, pode contratar produtos e serviços
financeiros, mas também tem direito a participar da gestão da
cooperativa. "Ao final de cada ano, os associados são chamados a
participar de uma assembleia onde há uma prestação de contas", explica o
planejador financeiro certificado, Hugo Alex Azevedo Ferraz.
-
Distribuição de resultados: diferentemente de uma empresa ou um banco,
que tem lucro, as cooperativas podem terminar o ano com resultado
positivo, mas a quantia – conhecida como "sobra" – é dividida entre os
associados.
-
Acesso a diversos produtos: atualmente, as cooperativas oferecem não
apenas empréstimos, mas também cartão de crédito, seguros e aplicações
financeiras. "A oferta de serviços e soluções está aumentando, com a
vantagem de tarifas e taxas serem menores, já que a cooperativa não tem
fins lucrativos", destaca Silvestre.
Cuidados e riscos
-
Risco de perdas: se a cooperativa tiver resultado negativo, o associado
também arca com as perdas, explica Thiago Borba, coordenador do ramo
das cooperativas de crédito da Organização das Cooperativas Brasileiras
(OCB). A indicação é acompanhar a prestação de contas, feita
semestralmente pelas cooperativas. "Esse nível de transparência traz um
grau maior de segurança ao cooperado."
-
Conhecer a instituição: mesmo com a regulamentação e fiscalização pelo
Banco Central, os especialistas recomendam procurar o histórico da
instituição e dos dirigentes que estão à frente. "Vale a pena pesquisar
se a cooperativa deu resultado nos últimos anos", diz Schneider, do
Banco Cooperativo Sicredi.
-
Limite de crédito: o limite para pegar um empréstimo varia conforme o
montante que o associado tem na cooperativa. "Em cooperativas ligadas a
empresas, a contribuição pode ser descontada automaticamente do salário.
No caso de cooperativas abertas ao público, você vai ter o desafio de
se planejar financeiramente para ir formando o capital na instituição",
afirma Silvestre. (Site UOL)
"Solicite uma simulação do seu crédito junto à Cresal e descubra o quanto você pode economizar.
Fone: 051-2125-3163
Cresal: Como é bom ser cooperado!
Fonte! Chasque compartilhado pela CRESAL - Cooperativa de Crédito Mútuo dos Servidores da Ascar Emater RS, buscado no sítio http://www.paranacooperativo.coop.br
.....................................
Nota do sítio O Bolso da Bombacha!
Somos associados da CRESAL e efetuamos a construção do nosso rancho (casa própria) com vários financiamentos desta cooperativa. Mais detalhes no chasque http://obolsodabombacha.blogspot.com.br/2013/09/atitude-74-cooperativa-de-credito-mutuo.html
E recentemente, em dezembro de 2016, sacramentamos um empréstimo para a instalação de um projeto de produção de energia solar em nosso rancho (residência), financiado em 24 parcelas, descontadas em folha de pagamento salarial.
Ressaltamos que dificilmente recorremos a empréstimos, mas quando o fizemos, é por intermédio da CRESAL, devido às diversas vantagens relatadas no chasque (postagem) acima, em especial aos juros menores, em comparação aos juros cobrados pelos bancos....
Baita abraço
Valdemar Engroff
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