Longevidade exige nova cultura de investimentos

Especialistas apontam que começar cedo amplia as chances de manter estabilidade financeira após o fim da vida profissional / Dragos Condrea/Magnific/Divulgação/JC

A ideia de que a aposentadoria está distante pode ser confortável, mas também perigosa: para 41% dos brasileiros, o futuro financeiro ainda é tratado como um problema a ser resolvido mais adiante, quando a velhice chegar. O comportamento, no entanto, contrasta com uma transformação demográfica que já está em curso: as pessoas estão vivendo mais e precisam se preparar para financiar um período de vida mais longo.

 

Conforme dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) a expectativa de vida da população brasileira chegou aos 76,6 anos em 2024, número maior para mulheres (79,9 anos), que vivem mais que os homens (73,3 anos). Com o tempo de vida aumentando gradativamente vem a necessidade de se ter, além de saúde e qualidade de vida, longevidade financeira. E essa preocupação tende a aumentar entre a população 50+, especialmente para os que chegam nessa idade sem ter planejado uma aposentadoria acompanhada de tranquilidade monetária.

 

Além dos mais de 40% de brasileiros que não se programam financeiramente, a pesquisa Planejamento financeiro do brasileiro: da consciência à prática, realizada pela Associação Brasileira de Planejamento Financeiro (Planejar) em 2025 com 2 mil entrevistados de todas as regiões do País, mostra ainda que 32% se avaliam como razoavelmente organizados e apenas 27% afirmam ser muito ou extremamente planejados. Já 64% dizem planejar os gastos com frequência e 59% afirmam conhecer sua renda mensal. 

 

É o caso do administrador de empresas Paulo Schons, do município de Não-Me-Toque no Norte do Rio Grande do Sul, que, aos 40 anos, começou a se organizar para poder se aposentar sem ter que depender apenas do INSS. “Apliquei recursos em previdência privada, investi em renda fixa e imóveis para ter mais tranquilidade na hora de parar”, afirma.

 

Para o embaixador da Planejar no Rio Grande do Sul, Roberto Cazzetta, por uma série de questões históricas, sociais e culturais, o planejamento de longo prazo é um desafio no Brasil. A mentalidade de que "o governo cuida de nós", somada à dificuldade de poupar e investir, levou a geração que está aposentada atualmente a depender majoritariamente da previdência social, o que é insuficiente para fazer frente ao aumento na expectativa de sobrevida e inflação contínua.

 

Embora existam outras formas de investir para o objetivo de ter uma renda futura, o fato de apenas 15% das pessoas possuírem um plano de previdência privada comprova a dificuldade de planejar a aposentadoria. "Estimo que, a maioria desses 15%, não investe o suficiente para gerar uma renda que vai fazer frente às despesas no futuro. Daí a importância de planejar adequadamente", aponta.

 

O que diz a Pesquisa o planejamento financeiro do Brasileiro: da consciência à prática

 

Como os brasileiros planejam as finanças

• 27% extremamente planejadas
• 32% razoavelmente planejadas
• 41% pouco ou nada planejadas

Frequência de planejamento de gastos dos brasileiros

• 64% se planejam com frequência
• 26% se planejam às vezes
• 11% não planejam os gastos

Sabem quanto é a renda mensal

• 59% sabem
• 28% não têm certeza
• 6% não sabem

Sabem quanto gastam por mês

• 41% sabem
• 52% não têm certeza
• 7% não sabem

Entre as pessoas que se consideram planejadas

• 74% sabem
• 19% não têm certeza
• 3% não sabem

Controle de gasto mensal

• 41% sabem exatamente quanto gasta
• 52% têm ideia
• 7% não sabem quanto gasta por mês

Entre as pessoas que se consideram planejadas

• 62% sabem exatamente quanto gasta
• 37% sabem exatamente quanto gasta
• 1% sabe exatamente quanto gasta

Maioria da população das classes ABC não consegue obter renda que supere suas despesas

• 39% gastaram mais que a renda
• 35% gastaram aproximadamente o que ganhamos
• 23% gastaram menos do que a renda.

Entre as pessoas que se consideram planejadas

• 22% gastaram mais que a renda
• 34% gastaram aproximadamente o mesmo
• 42% gastaram menos do que a renda

Se possui reserva financeira

• 59% possuem
• 43% não possuem

Entre as pessoas que se consideram planejadas

• 79% possuem
• 21% não possuem

Aposentadoria

• 89% dos entrevistados não são aposentados
• 11% são aposentados
  

Entre os não aposentados: Principais fontes de renda para o futuro

• INSS 64%
• Reserva própria 31%
• Previdência privada 22%

Entre os aposentados: Principais fontes de renda

• INSS 82%
• Previdência privada 17%
• Continuar trabalhando 14%

FONTE: Associação Brasileira de Planejamento Financeiro (Planejar)

 

Planejamento financeiro iniciado aos 40 anos garantiu aposentadoria tranquila

 

Quando decidiu começar a guardar parte da renda para o futuro, há mais de 20 anos, o administrador de empresas, Paulo Schons, não sabia exatamente como seria sua aposentadoria, mas tinha uma certeza: não queria depender exclusivamente do INSS quando chegasse o momento de deixar o mercado de trabalho.

 

Hoje, aos 61 anos, colhe os resultados de um planejamento iniciado por volta dos 40 e que lhe permitiu encerrar a carreira com segurança e autonomia financeira. Morador de Não-Me-Toque, no Norte do Rio Grande do Sul, Schons parou de trabalhar em 2025, após atuar durante mais de três décadas no Sicredi da sua região.

Além da previdência complementar, Schons diversificou o patrimônio     Paulo Schons/Arquivo Pessoal/JC

Embora sua trajetória profissional fosse voltada para a área de crédito, o contato diário com o mercado financeiro despertou a preocupação em construir uma reserva para o futuro. "Quando a gente pensa em parar de trabalhar, sabe que a renda da ativa vai acabar. É preciso criar outras fontes de renda além da aposentadoria pública", afirma.

 

O planejamento começou ainda quando os filhos eram pequenos, pois a prioridade da família sempre foi garantir recursos para a educação das crianças, mas, paralelamente, o casal Schons passou a reservar mensalmente parte do orçamento para investimentos voltados à aposentadoria. Em vez de buscar aplicações de maior risco, ele optou por um perfil conservador, concentrando investimentos em renda fixa.

 

Também aderiu ao plano de previdência privada oferecido pelo empregador, no qual a empresa contribuía com um valor equivalente ao aportado pelo colaborador. Além da previdência complementar, diversificou o patrimônio, investindo em imóveis que hoje geram renda adicional complementar ao orçamento da aposentadoria. "Não fiz apenas um investimento, procurei diversificar, pois o imóvel tem pouca liquidez, mas oferece segurança e ajuda na geração de renda", explica.

 

Ao se aposentar pelo INSS, em 2019, optou por permanecer na ativa durante mais cinco anos e a combinação entre salário e benefício previdenciário permitiu aumentar os aportes financeiros e fortalecer ainda mais o patrimônio antes do desligamento definitivo. Segundo ele, permanecer trabalhando depois da concessão da aposentadoria foi uma decisão estratégica. "Esse período ajudou bastante porque foi possível investir uma parcela maior da renda e aumentar a reserva para o futuro".

 

Mesmo com formação em Administração de Empresas e MBA em Gestão Financeira, Schons afirma que a principal aprendizagem ocorreu na prática, durante a carreira no sistema financeiro. Próximo da aposentadoria, também participou de um programa interno de preparação oferecido pelo Sicredi, que incluía orientações sobre investimentos, planejamento financeiro e adaptação à nova fase da vida.

 

Fonte! Chasque (post) publicado no Sítio oficial do Jornal do Comércio do Rio Grande do Sul, por Ana Esteves, no dia 02 de agosto de 2026 no Caderno Empresas e Negócios: https://www.jornaldocomercio.com/cadernos/empresas-e-negocios/2026/08/1258239-longevidade-exige-nova-cultura-de-investimentos.html

Guardem dinheiro: um pai sustenta 5 filhos, mas 5 filhos não sustentam um pai

Brasil envelhece rápido e terá menos contribuintes; sem poupança própria, depender da Previdência ou dos filhos será cada vez mais incerto

Brasil envelhece rapidamente e terá menos contribuintes para sustentar mais aposentados. Entenda por que guardar dinheiro se tornou essencial diante da pressão sobre a Previdência. Imagem: Adobe Stock)

O Brasil envelhece em silêncio. Vive mais, tem menos filhos e reduz a base de contribuintes. O Estado e as famílias ainda operam como se a lógica do passado fosse suficiente: que os filhos sustentem os pais, que a aposentadoria seja garantida sem planejamento, que a Previdência suporte tudo sozinha. A realidade é dura: um pai sustenta cinco filhos, mas cinco filhos dificilmente sustentarão um pai.

E não é só aritmética. É comportamento. Quando o pai envelhece, a responsabilidade quase sempre é fragmentada. Um filho acha que outro vai cuidar, outro ignora, muitos se afastam. O resultado é abandono, negligência ou dependência parcial de um sistema que já está sobrecarregado. A frase do título não é exagero: a lógica familiar se inverte e o cuidado que antes era único se dispersa.

Em 2024, havia 34,1 milhões de idosos, número que dobrou nas últimas duas décadas. A proporção de pessoas com 60 anos ou mais passou de 8,7% em 2000 para 15,6% em 2023 e chegará a 37,8% em 2070, cerca de 75,3 milhões de pessoas. Ao mesmo tempo, a taxa de fecundidade caiu de 110% do nível de reposição em 2000 para 75% em 2023, e deve recuar ainda mais, chegando a 69% em 2041. Menos filhos, mais idosos. Menos contribuintes, mais beneficiários. O descompasso é estrutural, não conjuntural.

O sistema previdenciário já opera no limite. A Previdência social consome mais de 12,3% do PIB e ultrapassa R$ 1 trilhão anuais, enquanto cada aumento de R$ 1 no salário mínimo adiciona R$ 420 milhões de despesa. Com menos contribuintes ativos sustentando mais beneficiários, a conta não fecha. Quem não guarda dinheiro vai depender de um sistema que não terá como pagar a fatura.

As pessoas vivem mais e dependem mais de recursos. Ao mesmo tempo, os filhos, quando existem, têm responsabilidades próprias. Cada década que passa aumenta a pressão sobre quem contribui hoje. A previdência não foi projetada para essa realidade. E quem ignora isso está se preparando para depender de outros que não terão como sustentar.

O problema é invisível para a maioria. O debate público continua centrado em promessas e discursos. Mas o fato é que o Brasil envelhece antes de enriquecer, e essa combinação é explosiva. A base de contribuintes não cresce no ritmo necessário, e cada ano adicional de expectativa de vida adiciona pressão sobre o sistema. E os dados mostram que a situação só tende a piorar.

Guardar dinheiro deixou de ser conselho e passou a ser necessidade prática. Planejamento financeiro não é luxo. É segurança. Quem acredita que pode contar com filhos ou com o Estado descobrirá que a geração seguinte não terá como sustentar a anterior. O pai sustenta os filhos hoje. Mas, amanhã, a responsabilidade será jogada de um para outro, e muitos acabarão descobrindo que não há ninguém para arcar com a conta.

O país pode adiar reformas, suavizar a retórica ou prometer mudanças futuras. Mas a equação é inexorável: menos filhos, mais idosos, mais dependência do Estado, menos capacidade de sustento familiar. E, quando essa conta finalmente chegar, cada indivíduo estará onde sempre esteve: responsável pela própria margem de segurança.

Fonte! Chasque (post) de Fabrízio Gueratto, publicado no dia 26 de fevereiro de 2026 no portal E-Investidor (Estadão): https://einvestidor.estadao.com.br/colunas/fabrizio-gueratto/guardem-dinheiro-envelhecimento-previdencia-planejamento-financeiro/ 

Independência financeira: o que é e como alcançar a sua

Já pensou em não precisar mais se preocupar com contas ou dívidas? Um bom planejamento financeiro é o primeiro passo para tornar esse sonho possível.

Aprenda a investir do zero com os melhores

Quando você pensa em independência financeira, qual cenário vem à sua mente: poder viajar quando e para onde quiser? Poder comprar o que quiser, só porque deu vontade? Não precisar trabalhar pelo resto da vida?

Em algum momento, você já deve ter sonhado em alcançar sua independência financeira e não se preocupar mais com dinheiro. Mas, como chegar lá com salário baixo, endividamento, alta nos preços e tantas outras questões?

O primeiro passo é a organização financeira. Da mesma forma que pessoas com uma boa renda não conseguem alcançar a independência financeira por não planejarem suas finanças, quem tem uma renda menor consegue chegar lá planejando sua vida financeira.

No artigo de hoje, você vai entender um pouco melhor sobre o que é independência financeira e a diferença entre independência financeira e liberdade financeira. Confira algumas dicas de como conquistar independência financeira!

O que é independência financeira?

Independência financeira pode significar diversas coisas:

• Ter menos gastos do que ganhos;
• Ter um orçamento equilibrado;
• Possuir reservas e aplicações suficientes para não depender de um trabalho, etc.

De modo geral, uma pessoa consegue conquistar sua independência financeira quando possui uma boa reserva para aplicar nos investimentos certos. Estes, por sua vez, darão os retornos necessários para que essa pessoa consiga manter o estilo de vida que gostaria.

Tipos de independência financeira

Antes de aprender como alcançar a independência financeira, é importante saber que existem quatro tipos principais. Definir qual deles você gostaria de conquistar irá te ajudar a traçar as melhores estratégias. Confira quais são:

Independência de curto prazo

Nela, você tem dinheiro para viver sem seu salário por um período determinado, que pode ser de alguns meses até um ano. Para alcançá-la, é fundamental possuir uma reserva de emergência. Assim, você não corre o risco de se endividar em casos de imprevistos.

Independência das dívidas

Para alcançar a independência das dívidas, é preciso listá-las e buscar estratégias para fazer seu pagamento sem juros altos. Um bom começo é evitar fazer compras parceladas e adquirir apenas itens que você tenha condições de comprar à vista.

Independência do emprego

Este é um nível de independência almejado por muitos. Nele, se sua principal fonte de renda faltar, você não irá se preocupar, pois possui uma segunda fonte de receita. A renda extra pode partir de investimentos e outras formas de renda passiva.

Independência financeira total

O último nível é alcançado pelas pessoas que conseguem viver apenas dos rendimentos de seus investimentos. Com essa renda, é possível cobrir as despesas mensais tranquilamente, além de reinvestir parte dos lucros para aumentar o patrimônio.

Como ter independência financeira?

Independentemente do tipo de independência almejado, o primeiro passo é fazer uma boa análise do seu orçamento. Também é preciso conhecer o momento em que sua vida financeira está para traçar um plano efetivo.

Muitas pessoas não têm o privilégio de poder realmente fazer cortes em seu orçamento. Porém, mesmo que esse seja seu caso, saiba que é possível organizar suas finanças para tentar mudar essa situação no médio para longo prazo.

Quanto preciso para a independência financeira?

Ao contrário do que muitos podem pensar, não é preciso, necessariamente, ter muito dinheiro para alcançar a independência financeira. Isso porque ela está relacionada com o estilo de vida: a quantidade de despesas e os valores necessários para viver tranquilamente,

Para chegar a um valor, o recomendado é que você:

1. Faça um mapeamento de seus gastos;
2. Defina um salário ideal para você;
3. Multiplique esse valor por 12 (correspondente aos meses do ano);
4. Divida o valor pelos juros reais dos investimentos que você possui (ou pretende fazer).

O total dessa conta é o valor necessário para que você consiga alcançar sua independência financeira. Além disso, para saber o tempo necessário para conseguir esse valor, você precisará avaliar dois fatores:

• Quanto você pode investir;
• Qual é a rentabilidade desses investimentos.

Quanto mais rentabilidade e valor disponível para investir, menos tempo é necessário para chegar à independência financeira, e vice-versa. Assim, se você quer conquistar a independência financeira em 5 anos, por exemplo, deve analisar aplicações que tenham uma rentabilidade compatível com base no valor que você pode investir nesse período.

Qual a diferença entre independência financeira e liberdade financeira?

Muitas pessoas confundem esses dois termos pelo fato de eles serem parecidos. Mas, eles não são iguais.

Para alcançar a independência financeira, a pessoa precisa acumular um patrimônio que lhe permita viver de renda. Assim, seus rendimentos serão suficientes para cobrir as despesas sem a necessidade de recorrer a outra fonte de renda.

Por outro lado, a liberdade financeira é a autonomia nessa área. Com ela, a pessoa poderá tomar decisões financeiras de forma mais tranquila, considerando apenas seus objetivos e metas, não suas despesas.

O que é ter liberdade financeira?

Liberdade financeira é a possibilidade de escolher o que fazer com seu dinheiro com tranquilidade. Assim, você pode, por exemplo, escolher viajar duas vezes no ano sem prejudicar sua organização financeira.

Nesse patamar, a renda é suficiente para cobrir os gastos e ter a liberdade de gastar seu tempo e dinheiro em atividades de lazer. Ou seja, é ter flexibilidade para viver da forma como você desejar.

5 passos para alcançar a independência financeira

1. Organização financeira e planejamento 

O primeiro passo rumo à independência financeira é organizar suas finanças, registrando tudo o que você recebe e paga todos os meses. Para isso, anote despesas como aluguel, plano de saúde, contas de consumo, alimentação, e também a parcela de uma viagem e o cafezinho do dia a dia, por exemplo.

Depois que você montar uma planilha com essas informações, poderá ter uma visão mais ampla de quanto você está gastando e com o quê. O próximo passo é somar todas as suas despesas para descobrir quanto você está gastando em cada categoria.

2. Controle seu orçamento

Depois de descobrir quanto e com o quê você gasta, é hora de buscar gastar menos do que você ganha. Estabeleça um teto de gastos para cada categoria e busque respeitá-lo. Além disso, se você tiver dívidas, priorize seu pagamento dentre todas as despesas.

O preço para alcançar a independência financeira é a mudança de hábitos. Procure cortar todos os gastos desnecessários. Além disso, antes de comprar alguma coisa, sempre questione se este item é essencial para sua vida.

3. Defina metas

Este também é um bom momento para listar seus objetivos. Registre todos os seus desejos, sonhos e coisas que gostaria de conquistar com o que você ganha. Fazer essa lista é uma forma de manter o foco para conseguir alcançar suas metas.

Categorize-as em curto, médio e longo prazo. Dê prioridade ao pagamento de dívidas e às necessidades mais urgentes. Coloque como médio prazo as metas que precisam de mais investimento, como uma viagem internacional. Já para o longo prazo, coloque as metas que precisam de mais planejamento financeiro, como a compra de um imóvel.

4. Monte uma reserva de emergência

Possuir uma reserva de emergência é essencial para quem quer alcançar a independência financeira. Esse é o valor com o qual você poderá contar em casos de imprevistos e despesas que demandem mais gastos do que o habitual.

Quando você tiver uma reserva sólida, que possa ser acionada sempre que necessário, é a hora de explorar outras opções de investimento.

5. Faça seu dinheiro trabalhar para você

Seu dinheiro trabalha para você por meio de investimentos. Você deve escolher as aplicações mais adequadas ao seu perfil de investidor e que ofereçam uma boa relação risco x retorno.

Para conseguir os melhores resultados, você precisará gerir o tempo, as taxas e o valor. Ao fazer investimento de longo prazo, você pode ter uma rentabilidade maior devido aos juros compostos. Porém, não poderá mexer nesse dinheiro até o vencimento da aplicação.

Além disso, quanto mais dinheiro você puder aplicar, mais retorno terá no futuro. Porém, é possível ter bons resultados mesmo com uma baixa aplicação financeira. Nesse processo, disciplina e paciência são essenciais.

Conclusão

Alcançar a independência financeira é o sonho de diversos brasileiros. A boa notícia é que ter uma vida financeira saudável e sem preocupações é possível com muito planejamento e disciplina nessa área.

Você sonha em alcançar a independência financeira? Não deixe de nos contar nos comentários se esse conteúdo te ajudou a traçar um bom plano!

Fonte! Chasque (post) do Leonardo, publicado no Sítio Dinheirama. Abra as porteiras clicando em: https://dinheirama.com/independencia-financeira/

Hábitos Econômicos e o Seu Planejamento Financeiro

É muito importante que tenha hábitos econômicos e os inspira em seu planejamento financeiro, viabilizando uma poupança. Veja dicas!

Planejamento financeiro e o mapeamento de sua situação atual 

O planejamento financeiro pessoal pode ser feito a partir de um mapeamento de sua situação para que possa verificar qual é a melhor ação mediante suas finanças.

Sendo assim, para que você faça esse mapeamento é importante que verifique sua rotina, separando seus custos fixos de seus custos variáveis.

Alimente novos hábitos financeiros e inclua a poupança na sua rotina

Dessa forma, poderá direcionar valores para uma poupança, ainda que sejam valores baixos, pois em um primeiro momento é importante que você alimente novos hábitos financeiros, ao passo que a poupança seja um desses hábitos.

Dessa maneira, o planejamento financeiro pessoal se torna algo natural, embora no primeiro momento seja necessário que você faça um controle de rotina.

Controle feito por um aplicativo de finanças 

 Esse controle pode ser feito por um aplicativo de finanças, ou ainda você pode utilizar uma planilha de excel ou até mesmo anotar em um caderno, o que importa é que você faça um controle de seus gastos de rotina, para que possa verificar quais são as ações que podem ser tomadas dentro da sua situação.

Trocas viáveis financeiramente

Por exemplo, você pode realizar trocas inteligentes no que diz respeito às finanças. Como o cartão de crédito tarifado pode ser trocado por um cartão de crédito sem anuidade, ou ainda, você pode fazer o mesmo tipo de troca com a sua conta corrente. 

Uma vez que os bancos fornecem contas digitais e você não perde a usabilidade dos produtos financeiros. Além disso, você pode cancelar uma TV a cabo e assinar um streaming, dentre outras trocas pertinentes em sua rotina.

Valores baixos economizados e novos hábitos viabilizados 

Certamente, os valores economizados serão baixos, porém você deve direcionar tais valores para uma poupança, pois ainda que sejam valores baixos, é fundamental que você tenha esse controle de modo que tais valores sejam viabilizados como fatores econômicos.

Tenha disciplina e constância para que seus novos hábitos se tornem orgânicos

Assim você irá alimentar hábitos econômicos de maneira natural. Por isso, o foco do seu planejamento financeiro deve ser em seus hábitos. Uma vez que você tenha a economia dentro da sua rotina, será mais fácil viabilizar uma poupança e amparar seus próprios projetos pessoais.

No entanto, entenda que nenhuma mudança precisa ocorrer de forma linear. Porém, o importante é que você tenha disciplina e constância para que seus novos hábitos se tornem orgânicos.

Fonte! Chasque (post) publicado no sítio Notícias Concursos, por Verônica Stivanim, em 03 de julho de 2021. Abra as porteiras clicando em https://noticiasconcursos.com.br/habitos-economicos-e-o-seu-planejamento-financeiro/?_gl=1*r5e8kd*_ga*YW1wLWt2VndNT3pCMlkwdTRQaWVKcFlvcDNoWGE3T1pyWDZHQWFLN2JjN0NMSTZhLUk3X1hsOUNPVnZ6djduX0tIclY.&fbclid=IwAR1E00eEekIfEBoaCk1zoVeAKYQPTY8XsANEof0VAJyJRMvvXOWXK8_FIrw

Como chegar ao fim do mês

Boas práticas para vencer o desafio de chegar ao fim do mês sem recorrer a empréstimos

Créditos! http://www.uniaodefamilias.com.br/

Esticar o dinheiro para que não acabe antes que o mês termine e o próximo salário seja creditado é uma batalha que muitos enfrentam mês após mês.

Algumas práticas saudáveis nos ajudam a evitar problemas com o dinheiro e termos segurança financeira. Para isso, não é preciso ser rico, basta limitar os gastos e gastar menos do que se ganha.

Temos segurança financeira quando podemos manter certo padrão de vida, economizar para gastos imprevistos e fazer planos para o futuro. Isso só será possível se controlarmos as despesas, economizarmos algo todos os meses e evitarmos dívidas. 

Parece desafiador, não é mesmo? E é, mas com planejamento e determinação, o desafio será superado.

Orçamento

Tudo começa com a determinação de assumir o controle da situação. E o primeiro passo é elaborar um orçamento pessoal ou familiar, a maneira mais eficaz de tirar o máximo proveito do nosso dinheiro. 

Primeiro identificamos as receitas líquidas, nossas fontes de renda, e as despesas, todas as saídas de dinheiro, periódicas ou ocasionais, pequenas ou grandes, sem esquecer de nenhuma, caso contrário o orçamento não será realista. 

O passo seguinte é ajustar as despesas às receitas, tentando limitar as despesas a 90% da renda, economizando ao menos 10% ao mês, criando o hábito de poupar para projetos futuros e a necessária reserva financeira.

São três tipos de despesas: os gastos fixos que não podemos evitar, como a hipoteca ou o aluguel; despesas variáveis e necessárias, como alimentação e saúde; e os demais gastos, que podemos reduzir ou eliminar com mais facilidade.

Conselho: classifique a poupança como despesa fixa, pague a si mesmo antes de pagar todas as contas. Não espere sobrar, coloque a poupança da família entre as prioridades.

Revise o orçamento periodicamente, as receitas e as despesas variam com o tempo. Se a renda aumentar, não aumente as despesas na mesma proporção. O ideal é economizar parte desse aumento, já que com a inflação, tudo será cada vez mais caro.

Reserva de emergência

Como enfrentar uma situação inesperada? A vida nos surpreende com pequenos eventos, como consertar a máquina de lavar roupas ou o carro, e eventos de grande impacto, como um divórcio ou perda do emprego. Uma reserva de emergência nos permite lidar com essas situações sem recorrer a empréstimos.

A reserva deverá ser suficiente para nos sentirmos seguros. Deve ser mantida em aplicações seguras, de curto prazo, com o menor risco possível e liquidez diária, de forma que seja acessada rapidamente.

Pode parecer pouco realista, como poupar se o salário mal dá para pagar as contas? Sem a reserva para os imprevistos, difícil chegar ao final do mês sem recorrer a empréstimos e o mês seguinte estará inevitavelmente comprometido.

Cuidado com as dívidas

Fácil gastar mais dinheiro do que temos, basta financiar a fatura do cartão de crédito, parcelar as compras em prestações a perder de vista, ou utilizar o limite do cheque especial. 

Esse é um caminho perigoso e caro, muito caro. Ao final, pagaremos muito mais do que vale o produto ou o serviço comprado. Sempre que possível, devemos economizar antes de comprar e pagar somente o que o produto vale. 

Sábios os que utilizam dinheiro emprestado somente para comprar coisas necessárias, que duram muito tempo, com um imóvel, um carro, ou abrir um negócio próprio que poderá ser uma nova fonte de renda.

Fonte! Chasque (coluna) Opinião Econômica, publicado nas páginas do Jornal do Comércio de Porto Alegre (RS), na edição do dia 08 de junho de 2021, pela planejadora financeira Márcia Dessen.