Aposentar-se custa caro

Não raro, encontro opiniões de especialistas que sugerem que, ao planejarmos nossa aposentadoria, devemos projetar uma renda de cerca de 70% do que ganhamos por volta dos 45 anos. O argumento é que o encerramento da carreira coincide com a saída dos filhos de casa, ou que, ao deixarmos de trabalhar, não teremos mais de arcar com despesas de networking – happy hours, por exemplo – e vestuário de primeira.

Tenho fortes ressalvas em relação a esse tipo de recomendação. Acredito que nosso custo de vida não deveria diminuir na aposentadoria – mas sim aumentar.

Explico com três argumentos.

O bom senso e as estatísticas mostram que os gastos com saúde aumentam com o passar dos anos. Por mais saudáveis que sejamos, o avançar da idade nos induz a gastar mais com terapias tanto preventivas como corretivas. Isso todos nós sabemos.

O que muitos esquecem é que a aposentadoria nos premia com uma grande disponibilidade de agenda. Tempo livre nos convida ao lazer, que não custa pouco.

Independentemente de onde você viva ou se imagine vivendo na aposentadoria, certamente terá muito mais a fazer em seu tempo livre se tiver recursos disponíveis. Não importa se sua predileção é pela cultura, pelas viagens, pela prática de esportes ou pela filantropia: dinheiro nos permite usar o tempo com mais criatividade e produtividade. Em outras palavras, nos mantém jovens por mais tempo.

Além dos gastos com saúde e lazer, meu terceiro argumento para o aumento dos custos se relaciona às obrigações sociais. Costumamos não perceber que, com o avançar nos anos, simplesmente aumenta o número de… parentes! Quanto mais passa o tempo, mais aumenta nossa lista de filhos, de netos, de enteados, de afilhados e afins, que nos convidam para toda sorte de celebrações: aniversários, formaturas, casamentos e chás de cozinha e de bebê, entre outros. Se você quiser cumprir com dignidade a necessidade de presentear e de se vestir bem nos diversos eventos, terá de contar com um bom orçamento.

Quando ignoramos esses fatos da vida no começo do planejamento financeiro, ainda na juventude, tendemos a nos conformar com o envelhecimento e a consequente redução das opções que teremos, como se fosse um fato da natureza.

A quem não tem opções não resta outra coisa a não ser envelhecer, entregar-se à restrição de atividades sociais e de lazer e ver o tempo passar. A falta definitiva de dinheiro nos faz enterrar de vez a juventude.

Se não pudermos viver como antes, se não conseguirmos viajar com amigos, praticar um esporte ou fazer um curso que nos encante, o que nos resta? A cadeira de balanço? O pijama? A televisão no domingo à tarde? Perceba que o envelhecimento está associado à rotina que a falta de dinheiro nos impõe. Existem jovens de 40 anos que aparentam ter muito mais, em razão do estresse imposto pelo trabalho excessivo e diversas frustrações, assim como há jovens de 80 anos que aparentam ter muito menos, pois sabem viver a vida. Normalmente, os que sabem viver têm mais saúde -inclusive a saúde financeira.

Se você tem tempo para planejar seu futuro, leve isso em consideração. Não seja modesto com a poupança que faz. Seja otimista com a vida que você quer ter. Adote uma vida mais simples, que seja sustentável.

Se o prazo que você tem não permite mudar muita coisa em termos de formação de poupança, repense a aposentadoria. Não se imagine parado, simplesmente aproveitando o tempo. Não conseguirá juntar o milhão de reais que gostaria para viver com uma boa renda? Lembre-se que, se tiver menos dinheiro, mas que permita montar um negócio bem planejado e em uma atividade que você gosta, poderá continuar trabalhando e, com isso, obter a mesma renda.

A única posição não recomendada é a acomodação. Se chegar à aposentadoria e perceber que não alcançou seus objetivos, você já não terá mais escolhas a fazer. Aja enquanto pode.

Gustavo Cerbasi é consultor financeiro e autor de Casais Inteligentes Enriquecem Juntos (Ed. Gente), Como Organizar sua Vida Financeira (Elsevier Campus) e Os Segredos dos Casais Inteligentes (Ed. Sextante). Acesse os perfis no Twitter e Facebook. 

Publicado originalmente no jornal Folha de S.Paulo, em 01/08/2011. 

Fonte! Chasque (artigo) de Gustavo Cerbasi, publicado no sítio Mais Dinheiro no dia 02 de agosto de 2011. Abra as porteiras clicando em  http://www.maisdinheiro.com.br/artigos/6/23/aposentar-se-custa-caro.  

Sansacional a Charge do Radicci

Bueno! O Radicci é um cartunista muito conhecido nos pagos do Rio Grande do Sul, e na semana passada, traçou na medida a sua charge quando o mega empresário brasileiro Eike Batista "entregou os pontos" tendo inclusive que sair da BOVESPA. 

Quem é Radicci?

Carlos Henrique Iotti é natural da cidade de Caxias do Sul, nascido no dia 27 de Fevereiro de 1964. Aos 14 anos ele descobriu que o desenho poderia ser uma profissão como qualquer outra. A partir daí começou a batalhar o seu espaço dentro de um campo não muito valorizado na Comunicação. Iotti costuma dizer que “ todos são desenhistas, mas a maioria, depois de uma certa idade, fica séria, adulta e pára de desenhar. Apenas 1%, os mais loucos, continuam.”

Te convido para dares uma camperiada no sítio do Carlos, quero dizer, do Radicci. Abra as porteiras clicando em www.iotti.com.br.

Fonte! A charge acima foi publicada no sítio Facebook do Radicci. Abra as porteiras clicando em https://www.facebook.com/RadicciFM.  

Com juros em alta, fundos de ações valem a pena?

O investimento em bolsa nunca fez sucesso entre os consultores financeiros. No cenário atual de elevação da taxa Selic pelo Banco Central, o desprezo por esse tipo de aplicação aumenta. Essa estratégia faz sentido? A bolsa é recomendável para qualquer tipo de investidor? Quais as diferenças entre os fundos de ações? Descubra qual tipo de fundo atende mais a seu perfil.

O passado de aplicações de rentabilidade elevada e baixo risco afastaram o investidor brasileiro da bolsa. Apesar da alta recente da Selic, o patamar atual de juros é um dos mais baixos da história. Nesse contexto, a bolsa é indicada a qualquer investidor? Não. Antes de pensar em investir para o longo prazo, a pessoa física deve constituir uma reserva financeira para suportar imprevistos como perda de emprego e doenças e despesas de curto prazo como viagens e festas.

Nessa reserva emergencial, aplicações de alta liquidez e baixo risco são fundamentais. A rentabilidade deve ficar em segundo plano. Contudo, concluída essa primeira etapa, o investidor deve pensar em uma poupança de longo prazo. E essa parcela exige diversificação. Aplicações com maior prazo de maturação, de maior risco e de menor liquidez devem fazer parte da carteira. Aqui, o investimento em ações passa a ser fundamental.

O passado de aplicações de rentabilidade elevada e baixo risco afastaram o investidor brasileiro da bolsa.

É verdade que, em linhas gerais, a elevação momentânea da Selic para debelar a inflação trabalha contra a bolsa. A razão é simples: juros altos elevam as despesas financeiras das empresas e reduzem a atividade econômica com impacto sobre a receita das companhias. Com resultados mais modestos, o desempenho das ações é prejudicado. Mas é possível encontrar empresas mais resilientes ao cenário adverso. Dessa forma, mesmo fundos de ações tradicionais ou carteiras próprias podem apresentar boa rentabilidade.

Além disso, a indústria de fundos hoje apresenta outras opções. Há os fundos “long-short”, por exemplo, onde uma parte da carteira está comprada em algumas ações, enquanto outra parte está “vendida”, ou seja, o fundo ganha com a queda dessas ações. Nesse caso, apesar de o fundo ser classificado como de ações, a exposição líquida à bolsa pode ser baixa ou neutra. Há, ainda, os fundos “long biased” onde o gestor possui discricionariedade para administrar a parcela comprada, aumentando-a em momentos favoráveis à bolsa e reduzindo-a em cenários adversos.

Com algum estudo, o mercado acionário pode abrir uma gama enorme de conhecimentos ao aplicador no campo da economia, contabilidade, direito societário e gestão de negócios.

O importante é que o investidor se interesse pelo tema para enfrentar o novo mundo de juros baixos. Ao contrário da insossa aplicação em renda fixa, o mercado acionário é fascinante. O investimento em ações não é um cassino como apregoado pelo senso comum. Existem técnicas como o método do fluxo de caixa e os múltiplos para avaliar as empresas. Com algum estudo, o mercado acionário pode abrir uma gama enorme de conhecimentos ao aplicador no campo da economia, contabilidade, direito societário e gestão de negócios. Esse conhecimento não é estéril. Entender porque a OGX capitulou e como foi a disputa entre Abilio Diniz e o grupo Casino pela posse do Pão de Açucar podem render gostosas discussões com os amigos.

A redução estrutural dos juros veio para ficar, apesar da alta momentânea da Selic. A bolsa terá que fazer parte da sua vida, caso contrário seu bolso sentirá as consequências.

Fonte! Este é um chasque (reportagem) de André Rocha (economista e advogado, é analista credenciado pela Apimec. Responsável pelo blog estrategista.net, é colunista do Valor Econômico, ministra cursos e palestras sobre finanças pessoais e mercado acionário), publicaod no sítio Comparação de Fundos, no dia 1º de novembro de 2013. Abra as porteiras: http://www.comparacaodefundos.com/blog/com-juros-em-alta-fundos-de-acoes-valem-a-pena/. 

Aposentadorias do INSS rendem cada vez menos

Em dez anos, teto de benefício caiu de 10 para 6 salários mínimos.

Por isso, o conselho é planejar o momento de se aposentar.

Quem é aposentado percebe que – no dia a dia – o benefício da Previdência está cada vez rendendo menos. Os benefícios mais altos não acompanham o reajuste do salário mínimo. Por isso, o conselho é planejar o momento da aposentadoria.

Dona Neuza diz que quando se aposentou, há dez anos, o benefício que recebia do INSS correspondia a quase quatro salários mínimos. Hoje, é de R$ 1.200 reais. Não chega nem a dois salários mínimos.

Isso acontece porque há uma diferença nos reajustes da aposentadoria e do salário mínimo.

Os benefícios do INSS são corrigidos anualmente por um indicador de inflação: o INPC - Índice Nacional de Preços ao Consumidor. Já o salário mínimo, além do INPC, tem um ganho real que varia a cada ano.

Veja o que ocorreu na última década. Em 2003, o valor máximo da aposentadoria era de R$ 2.508,72 – que correspondia a 10,45 salários mínimos. Hoje, o teto é de R$ 4.159,00 – ou 6,13 salários mínimos.

“Chega ao ponto que você precisa voltar a trabalhar para ter um complemento de renda que é o meu caso”, diz a aposentada Neuza Maria dos Reis.

Considerando a atual política de reajuste, é certo que benefícios do INSS como o de Dona Neuza, com o tempo, se desvalorizem em relação ao salário mínimo. Por isso, é preciso atenção na hora de se aposentar. Essa decisão pode pesar, e muito, no valor a receber.

Pode se aposentar, o homem com, no mínimo, 35 anos de contribuição para o INSS e 65 anos de idade. E a mulher, com 30 anos de contribuição e 60 anos de idade.

Se não cumprir um dos dois requisitos, a pessoa está sujeita ao fator previdenciário – um cálculo que afeta o valor do benefício. A redução chega a 33% para quem se aposenta na faixa dos 50 anos, que é a média no Brasil, segundo o Ministério da Previdência.

“Esse benefício é perpétuo. E se ela abre mão desses 30% ela acaba também tendo benefício reduzido até o fim da vida. Então, vale a pena, sim. Se puder esperar é o ideal”, avalia o professor Antonio Baião de Amorim.

Administrador, Felipe já fez os cálculos. Não pretende se aposentar antes dos 65 anos. E para compensar a desvalorização do benefício, já começou a contribuir para uma previdência privada.

“Pelo fato de você se prevenir na sua aposentadoria eu acho que é uma economia que vale a pena”, diz o administrador de empresas Felipe Luan Franco.

Fonte! Chasque (reportagem) publicado no sítio do programa Bom Dia Brasil, no dia 07 de novembro de 2013. Abra as porteiras clicando em http://g1.globo.com/bom-dia-brasil/noticia/2013/11/aposentadorias-do-inss-rendem-cada-vez-menos.html.  

Livre-se da rentabilidade medíocre

Mauro Calil

Recebi tristemente a notícia de que somente 20% dos brasileiros economicamente ativos são capazes de formar reservas financeiras. 

O número dos que não conseguem o feito é tão expressivo que permeia toda a sociedade independente de seu nível de renda, ou seja, mesmo aqueles que fazem fortunas mensalmente podem passar por dificuldades financeiras e poucos estão preparados para mudar esta realidade.

Um dia destes, um empresário de médio porte, que estava no clube dos 20% formadores de reservas, me procurou para uma consulta de clínica financeira pois, estava insatisfeito com o rendimento de suas aplicações na pessoa física. Recebia pífios R$14.000,00 por mês (em média) por pouco mais de R$3,2 milhões aplicados. Algo como 0,44% ao mês de rentabilidade bruta.

Rapidamente vimos algumas situações a serem melhoradas, como ter uma real estratégia de investimento na parcela de renda variável (ações) e não achar que quando sobre é hora de vender e quando cai deve-se esperar a recuperação. Além disso, iniciar uma boa carteira de fundos imobiliários que não existia em seu portfólio. Mas, principalmente, retirar todos, absolutamente todos os recursos da caderneta de poupança para, dentro de um plano adequado a este cidadão especificamente, potencializar ganhos que permitam ter o dobro de hoje em 5 anos, ou R$6,4 milhões.

Neste atendimento o potencial de ganho imediato foi dos R$14mil para R$20mil e podendo chegar a R$30 mil mensais com a mesma quantia, se de fato a estratégia da renda variável que traçamos, seja adotada pelo meu consultado com seu gerente bancário. Será que vai conseguir?

Siga e aproveite as dicas nas redes sociais: www.facebook.com/AcademiaDoDinheiro; Twitter: @calilecalil.

Fonte! Este é um chasque (texto) de Mauro Calil, publicado no dia 20 de setembro no sítio Portal Exame. Abra as porteiras clicando em http://exame.abril.com.br/rede-de-blogs/etiqueta-financeira/2013/09/20/livre-se-da-rentabilidade-mediocre/?utm_source=facebook&utm_medium=social&utm_content=2048325.

Fonte Retrato!  http://www.wintrade.com.br/WinNews/news/entrevista-mauro-calil-qual-a-importancia-de-poupar/2891.  

Fator previdenciário volta à pauta sindical

Centrais dizem que governo Dilma emperra diálogo e preparam mobilização

Apesar de o governo federal descartar mudanças no fator previdenciário neste e no próximo ano, as centrais
sindicais esperam conseguir, na pressão, acelerar a votação do projeto que acaba com o sistema criado durante o governo Fernando Henrique Cardoso e mantido nos governos Lula e Dilma Rousseff.

As centrais organizam uma manifestação nacional para o dia 12 deste mês, em frente às sedes do Instituto Nacional de Seguridade Social (INSS), nas principais capitais brasileiras, para retomar o debate com o governo.

Em Porto Alegre, os detalhes do protesto serão articulados a partir de segunda-feira. Segundo o secretário-geral da Força Sindical, João Carlos Gonçalves, o governo não leva a sério a proposta de mudança. “Para a Força Sindical, a proposta é uma prioridade, mas me parece que o governo não a leva tão a sério.” Gonçalves apontou ainda que a mudança do fator foi uma promessa de campanha da presidente Dilma. “Tem que ter vontade política para mudar isso, e não ficar culpando governos passados.”

Além da Força, outras seis centrais sindicais participam do movimento. O principal balde de água fria
quanto à revisão do cálculo da aposentadoria ocorreu após o ministro da Previdência, Garibaldi Alves, ter declarado durante a semana que acha “complicado” que uma mudança ocorra em 2014. O ministro já tem, inclusive, reunião agendada com as centrais sindicais, no dia 3 de dezembro, para tratar sobre o tema.

O projeto para a alteração do cálculo previdenciário, de autoria do senador gaúcho Paulo Paim (PT), foi aprovado, por unanimidade, em 2012 no Senado, mas segue parado na Câmara dos Deputados desde então. A alteração do fator é, há anos, pauta da classe trabalhadora.

Uma Comissão Especial de parlamentares chegou a ser criada na Câmara, em maio, para efetuar um estudo e apresentar propostas ao governo em relação ao projeto. Na primeira reunião, no final do primeiro semestre do ano, entre deputados e ministros, teria ficado acertado que a área técnica do governo federal
apresentaria alterações.

Planalto não quer mexer no sistema

De acordo com o deputado federal Assis Melo (PCdoB), único gaúcho que compõe a Comissão Especial na Câmara para análise de alternativas ao fator previdenciário, o governo nunca chegou a apresentar uma proposta. “Até agora não nos foi apresentado nada de concreto.” Segundo Melo, o projeto do senador Paim (PT), que tramita na Câmara pronto para votação desde o ano passado, tende a ficar parado.

“Há somente posicionamentos e cobranças dos parlamentares, mas nada de concreto.” Para Paim, no entanto, o que emperra a votação na Câmara é a falta de vontade política dos parlamentares. “A presidente me disse que está construindo uma negociação sobre o tema”, afirmou o senador petista.

Fonte! Jornal Correio do Povo de Porto Alegre, edição do dia 03 de novembro de 2013.

Os sete pecados capitais do investidor - segundo os americanos

Seguir a maioria e não reconhecer fracassos são alguns dos hábitos a evitar

Já se passaram quase cinco anos desde o auge da crise financeira dos Estados Unidos e os investidores aprenderam muita coisa nesse período. Será mesmo?

Apesar da crise que fez tantos investidores amargarem prejuízos em vários mercados, quando se considera o comportamento deles, aqueles instintos enraizados que governam nossas ações, pouca coisa mudou, segundo psicólogos e consultores financeiros.

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Dave Whamond

Os investidores continuam cometendo os mesmos tipos de erros que há décadas os põem em dificuldades. Eles são atraídos pela última tendência, querem seguir a multidão e não conseguem dar a devida atenção a detalhes importantes, como as elevadas taxas anuais cobradas por muitos fundos mútuos.

Mas há maneiras de evitar essas armadilhas. O investidor precisa de um plano concreto e rápido para seus objetivos de investimento; precisa encontrar alguém de confiança, seja um consultor ou parente, para ajudá-lo a tomar decisões; e deve parar de dar tanta atenção aos eventos de curto prazo que alimentam a mídia.

Eis aqui os sete pecados capitais do investimento, sem uma ordem específica, e como se proteger contra eles.

Luxúria: Tentar repetir o desempenho recente
A convicção dos investidores de que o desempenho recente vai ditar o desempenho futuro é uma das maiores armadilhas em que podem cair, dizem os especialistas.

"As pessoas tendem a comprar algo que teve bom desempenho recentemente", diz Terrance Odean, professor de finanças da Faculdade de Administração Haas, da Universidade da Califórnia, em Berkeley.

Um exemplo recente é o ouro. O metal vinha numa trajetória de alta mesmo antes da crise financeira, e os investidores correram para ele.

Para combater esse comportamento, os consultores financeiros dizem que é importante que o investidor estude o histórico dos preços e do desempenho dos investimentos mais populares no momento, não apenas nos últimos meses ou anos, mas em períodos de pelo menos dez anos ou mais. O ouro, por exemplo, vinha aumentando de preço desde 2001, mas o exame de um período mais extenso mostra que ele ficou atrás das ações e mal acompanhou a inflação.

Orgulho: Excesso de confiança
Os investidores costumam superestimar seu conhecimento de determinado investimento, dizem psicólogos e consultores financeiros. "Nos achamos bons demais", diz Odean. "Todos nós precisamos de uma boa dose de humildade."

A melhor maneira de um investidor conter seu excesso de confiança é ter à mão uma outra pessoa que examine com imparcialidade suas ideias de investimento. Pode ser um consultor financeiro, amigo ou parente que não seja afetado diretamente por qualquer decisão.

Preguiça: Ignorar custos
É comum investidores simplesmente não prestarem atenção aos detalhes. Um exemplo é a disposição deles de investir em fundos mútuos que cobram taxas elevadas e dão baixo retorno, diz James Choi, professor associado de finanças da Faculdade de Administração Yale.

Atraídos pelo nome do gestor ou pelo seu desempenho recente, os investidores não examinam a percentagem da comissão cobrada pelo fundo. Em vez de investir num fundo de índices barato que acompanha um índice amplo do mercado, como o S&P 500, e que cobra uma taxa de administração baixa, por vezes de apenas 0,05%, eles preferem um fundo administrado por um profissional que escolhe ele mesmo as ações e cobra uma taxa muito mais alta, diz Choi.

Só que os fundos mais caros costumam ter desempenho pior que os mais baratos, diz Choi, citando vários estudos.

Inveja: Querer ser parte do clube
O que é melhor do que um ótimo negócio? Um ótimo negócio disponível só para você.
No período anterior à oferta pública inicial do Facebook, FB -0.91% em maio de 2012, consultores financeiros dizem que receberam uma enxurrada de telefonemas de clientes que queriam comprar a ação antes da estreia nas bolsas. O fato de que havia um número limitado de ações disponíveis para os investidores de varejo só fez aumentar o frenesi, dizem os consultores.

O desejo de fazer parte de uma oferta exclusiva muitas vezes leva as pessoas a colocar dinheiro num investimento que não se enquadra nos objetivos gerais da sua carteira, agindo contra o seu próprio discernimento. Quem aplicou dinheiro no Facebook logo após sua estreia nas bolsas viu a ação da empresa cair abaixo de US$ 20 alguns meses depois — muito menos que o preço de US$ 38 do lançamento. (Hoje a ação está cotada em torno de US$ 44.)

Ira: Não reconhecer o fracasso
As pessoas odeiam perder dinheiro.
A aversão à perda, como é chamada pelos psicólogos, não é difícil de detectar. Nos anos 2000, os investidores seguraram suas ações de tecnologia mesmo enquanto elas despencavam, tal como fizeram com as ações do setor financeiro durante a última crise, e assim como continuam fazendo hoje.

"As pessoas não querem ser sinceras com elas mesmas e reconhecer o prejuízo", diz Brad Klontz, psicólogo clínico e professor associado de planejamento financeiro na Universidade Estadual do Kansas.

Em vez de apenas pesquisar o desempenho financeiro de uma determinada ação, o investidor precisa entender o ambiente econômico o melhor possível, dizem consultores financeiros. Se uma empresa depende da recuperação do mercado de trabalho ou do mercado imobiliário para ter um bom desempenho, o investidor deve compreender perfeitamente bem as perspectivas desses setores e planejar seus investimentos de acordo.

Gula: Viver apenas para o dia de hoje
Muitas vezes os trabalhadores não começam a poupar cedo porque veem a aposentadoria como um evento muito distante, dizem consultores financeiros e psicólogos.

O fundamental para os investidores, diz Klontz, é tornar a aposentadoria algo menos abstrato. Investidores devem fazer a si mesmos uma série de perguntas sobre que estilo de vida querem ter quando se aposentar. Que idade? Onde querem morar? O que vão fazer?

Quando os investidores percebem o pouco tempo que lhes resta para economizar, diz Klontz, muitas vezes isso os encoraja a aumentar suas contribuições para a aposentadoria ou refrear os gastos.

Ganância: Seguir o rebanho
Quando o mercado de ações despencou durante a crise financeira de 2008, alguns investidores venderam toda a sua carteira de investimentos e converteram tudo em dinheiro vivo. O mesmo fenômeno está acontecendo agora no mercado de títulos: preocupados com o efeito do aumento dos juros, os investidores estão fugindo desse mercado.

Para combater o medo que acompanha um declínio do mercado ou outros eventos adversos, é crucial, dizem consultores financeiros, que o investidor tenha um plano detalhado para o seu portfólio e continue fiel a ele, sejam quais forem os acontecimentos de curto prazo. O plano deve descrever a meta do investidor em títulos, ações e outras aplicações e basear-se nos seus objetivos de aposentadoria.

Fonte! Este é um chasque (reportagem) de Kirsten Grind, publicado no sítio do The Walt Street Journal, em 09 de setembro de 2013. Abra as porteiras clicando em  http://online.wsj.com/article/SB10001424127887324094704579063680013660014.html?mod=WSJP_financas_LeftTop.

Atitude 75! Dia 31 de outubro é o dia mundial da poupança

Bueno! Volto pra dar um oh de casa aqui no sítio, que parece um galpão de porteira aberta e um mate pronto e cevado.

Pois olha! Fiquei sabendo e faz tempo que dia 31 de outubro era o dia das bruxas. Isso quer dizer que "importaram" mais um pouco da cultura americana. Este ano também vi nos sítios do Facebook que o personagem brasileiro que mais se adequa a esta data seria o Saci Pererê. Se for por este lado, concordo plenamente.

Mas em termos de economia, um fato que que não sabia é que o dia 31 de outubro é o dia mundial da poupalna. Fui buscar um pequeno chasque a respeito no sítio Calendarr, de Portugal (abra as porteiras: http://www.calendarr.com/portugal/dia-mundial-da-poupanca/), como segue: 

Origem da data

O Dia Mundial da Poupança foi criado com o intuito de alertar os consumidores para a necessidade de disciplinar gastos e de amealhar alguma liquidez, de forma a evitar situações de sobreendividamento.
A ideia de criar uma data especial para promover a noção de poupança surgiu em Outubro de 1924, durante o primeiro Congresso Internacional de Economia, em Milão.

Poupança em tempos de crise

Muitos portugueses alegam que não fazem qualquer tipo de poupança, diária, semanal, mensal ou anual.
Contudo, alguns estudos mostram que é em períodos de crise que se registram os maiores índices de poupança. Empresas e famílias portuguesas fazem esforços para reduzir custos e conseguir poupar.

Bueno! É uma data a ser comemorada, pois a população brasileira não tem o hábito de poupar com o objetivo de visar o futuro, visto que nós brasileiros administramos muito mal o nosso dinheiro, não tendo planilha de custos do nosso rancho (casa); compramos por impulso; compramos na hora errada e muitas vezes o que não precisamos. Ou seja, não temos objetivos para o médio e longo prazos. Temos apenas o imediatismo, que nos prejudica amargamente.

É uma data que pode ser o pontapé inicial para uma guinada em termos financeiros na tua vida, pois temos que nos atualizar e fazer compras diferente, tais como cotas de um fundo de ações; cotas de um fundo de previdência; valores na própria caderneta de poupança de forma periódica, cotas de um fundo imobiliário, entre outros produtos financeiros existentes no mercado financeiro.. 

Também pode ser uma data para que tu saias um pouco da tradicional caderneta de poupança - um produto tradicional do sistema financeiro brasileiro, que, ultimamente tem perdido para a inflação no nosso país, em termos de ganhos reais, pois existem produtos financeiros com mais rentabilidade acima da inflação no sistema bancário e fora dele, tais como nas cooperativas de crédito e corretoras de valores.

Quem sabe tu começas hoje, no primeiro dia de novembro, a poupar para o teu futuro, para a compra dos teus sonhos sem carnês nas gavetas - isto quer dizer, fazer as compras dos teus sonhos à vista e com generosos descontos. Quem sabe tu começas hoje com um plano de previdência complementar, pois esqueça que o INSS vai ser suficiente para ti na tua velhice, isto é, a tua aposentadoria do INSS somente, vai ser INSUFICIENTE!

Retratos de Ana Paula Centenaro Engroff

Baita abraço

Valdemar Engroff

Cooperativas de crédito brasileiras são beneficiadas com lei publicada na última sexta (25/10)

O Diário Oficial da União trouxe uma boa notícia aos cooperativistas brasileiros. Sem vetos aos pleitos do cooperativismo, a presidente Dilma Rousseff sancionou a Medida Provisória nº 619/2013 (Lei nº 12.873/2013) que, entre outros temas, viabiliza a criação do Fundo Garantidor de Créditos das Cooperativas de Crédito (FGCoop), ao isentar o FGCoop da incidência do Imposto de Renda, inclusive sobre suas aplicações de renda fixa e variável, bem como da contribuição social sobre o lucro líquido (CSLL).

A criação do FGCoop é visto por todo o Sistema Nacional de Crédito Cooperativo como um reconhecimento, por parte do Estado, de que o cooperativismo é um sistema competitivo, sólido e que reduz os desequilíbrios sociais e impulsiona a inclusão financeira e o desenvolvendo de arranjos locais.

“Necessário se faz salientar que esse ganho só foi possível pelo empenho das equipes do Sistema OCB, representantes do Conselho Consultivo de Crédito, seu grupo técnico, Casa Civil e do Banco Central. Esse grupo vem atuando em harmonia para fortalecer, cada vez mais, essa ferramenta de desenvolvimento econômico e social: o crédito cooperativo”, enfatiza Márcio Lopes de Freitas, presidente do Sistema OCB.

O FGCoop garantirá os depósitos no valor de até R$ 250 mil por associado, mesmo valor de proteção oferecido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) dos bancos. De acordo com o coordenador do Conselho Consultivo de Crédito da Organização das Cooperativas Brasileiras (Ceco/OCB) e presidente do Sicoob Confederação, José Salvino de Menezes, o objetivo do FGCoop é prezar pela solvência das cooperativas, trazendo ainda mais segurança para os associados.

“O FGCoop vem ao encontro com as aspirações das instituições financeiras cooperativas. Certamente ele influenciará na credibilidade competitiva das cooperativas de crédito, além de contribuir para a diminuição dos custos e consolidação da nossa estrutura e imagem. Uma grande conquista!”, finaliza.

Fonte! Chasque (postagem publicado no sítio Blog Sicoob. Abra as porteiras clicando em  http://www.blogsicoob.com.br/index.php/mercado-financeiro/325-cooperativas-de-credito-brasileiras-sao-beneficiadas-com-lei-publicada-na-ultima-sexta-25.

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Senhores associados da CRESAL! Esta era uma garantia que estava faltando no sistema cooperativo de crédito. Então, vamos investir nos produtos financeiros que a CRESAL nos oferece (agora amparado pelo recém criado fundo garantidor, que antes era somente dos bancos comerciais).

Valdemar Engroff 

'Poupar demais é tão insano quanto gastar demais'

Meu planejamento financeiro é muito mais simples do que a maioria das pessoas imagina. Enquanto eu era focado na construção de minha independência financeira, acompanhava minha planilha quase que diariamente, ajustando verbas e conferindo se iria conseguir poupar o que estava nos planos. Com o tempo, o hábito do controle nos disciplina e passamos a automatizar processos que antes exigiam cuidados. Hoje, sequer faço um acompanhamento mensal de minhas contas. Como gasto quase que 100% de meu orçamento no cartão ou no débito automático, meu controle se limita ao total gasto no cartão. Faço esse acompanhamento uma vez por semana, em média. Quando os gastos desequilibram um pouco, confiro em detalhes o que foi comprado e me proponho a enxugar um pouco as verbas para o lazer nas semanas seguintes.

Em relação aos investimentos, a relação também é diferente da fase em que eu buscava a independência financeira. Antes, minha carteira de investimentos era arrojada, concentrada em ações e eu passava quase que o dia inteiro acessando as informações de mercado para saber o que comprar quando o dinheiro caísse na conta. Hoje, minha carteira é dividida aproximadamente em 1/3 renda fixa, 1/3 renda variável (em fundos e empresas) e 1/3 em imóveis (em fundos e propriedades), mas toda ela com o objetivo de gerar renda, ou seja, com características defensivas e com liquidez. Não acompanho mais detalhadamente os mercados, mas frequento diversos eventos de investidores.

Meu custo de vida é baixo se comparado com a renda que tenho, pois evito gastos fixos e dedico uma verba muito generosa ao lazer e viagens, bem maior do que os gastos que tenho com moradia, escola e automóveis. Nesses pontos, não sou econômico mas sempre gasto dentro de regras pré-estabelecidas, para que meus filhos percebam que há limites.

Aprendi que poupar demais é tão insano quanto gastar demais. Na organização das finanças, as palavras-chave são equilíbrio e sustentabilidade. Devemos adotar um estilo de consumo que seja prazeroso, mas acima de tudo que não se torne inviável no futuro. Gasto consciente de que, se eu precisar parar de trabalhar, não reduzirei meu estilo de vida. E é isso que eu procuro ensinar às pessoas através de meu trabalho.

Gustavo Cerbasi é formado em Administração Pública pela FGV, com mestrado em Administração/Finanças pela FEA/USP. Mas ficou famoso pelo trabalho como educador financeiro e pelos livros que escreveu e escreve até hoje, como Os Segredos dos Casais Inteligentes, entre muitos outros. Em 2009, foi eleito um dos 100 brasileiros mais influentes pela revista Época. Seu site é o Mais Dinheiro: www.maisdinheiro.com.br. Retrato de Daniel Rosa.

Fonte! Chasque publicado no sítio As Poupadoras. Abra as porteiras: http://www.poupadoras.com/index.php/troco/120-poupar-demais-e-tao-insano-quanto-gastar-demais.