Nascido em 1916, no bairro carioca de Botafogo, Jorge Eduardo
Guinle, mais conhecido por Jorginho Guinle, era herdeiro de uma das
famílias mais ricas do Rio de Janeiro no início do século 20. O famoso
playboy brasileiro morou no hotel Copacabana Palace (fundado por seu
tio, Octávio Guinle, em 1923) e gastou boa parte de sua fortuna,
estimada em quase US$ 100 milhões, com festas luxuosas, viagens pelo
mundo, presentes e mulheres, muitas mulheres. Guinle desfrutou da
intimidade de atrizes de Hollywood como Rita Hayworth, Marilyn Monroe e
Ava Gardner. Gabava-se por nunca ter precisado trabalhar na vida e sua
autobiografia foi titulada Um século de boa vida.
Romário, Mike Tyson, Michael Jackson e Clodovil Hernandes:
exemplos de má gestão financeira
Guinle morreu aos 88 anos, em 2004, falido e morando de favor no
hotel que já não pertencia mais à sua família. Histórias de pessoas que
chegam a amealhar patrimônios bilionários, que depois são rapidamente
dilapidados, são mais comuns do que se imagina. O ídolo pop Michael
Jackson é o exemplo mais conhecido. Ao morrer, em 2009, suas
extravagâncias haviam deixado para seus herdeiros uma dívida estimada em
US$ 500 milhões. As estripulias do boxeador Mike Tyson, que desperdiçou
seu dinheiro com limousines, mansões, festas e bichinhos de estimação
nada baratos, como tigres-brancos, também ilustram a situação.
Jorginho Guinle, o maior playboy do Brasil, nunca trabalhou
e gastou boa parte de sua fortuna com festas, viagens e mulheres
Entre os brasileiros, o falecido costureiro Clodovil Hernandes e o
vivíssimo ex-jogador de futebol Romário, atual deputado federal pelo
PSB-RJ, entram na lista dos que perderam muito dinheiro com má gestão
financeira. Segundo consultores, extravagâncias, maus assessores e
escândalos são os principais responsáveis pelos problemas financeiros de
celebridades. Não são apenas famosos que perdem fortunas por
erros na gestão do patrimônio. No Brasil, há pelo menos uma dezena de
ex-ganhadores de prêmios de loteria que empobreceram em poucos anos. Mas
também existem aqueles que construíram suas fortunas com suor e
trabalho, ou simplesmente herdaram, e não souberam preservar o
patrimônio conquistado.
Todos, sem exceção, cometeram alguns erros bem comuns. De acordo
com Ernesto Leme, sócio responsável pela área de Wealth Management da
Claritas Investimentos, é difícil mudar padrões de comportamento
financeiro. “Existe o deslumbramento inicial, que vem acompanhado da
dificuldade em gerir o patrimônio, muitas vezes por acreditar que,
quando se tem dinheiro, não é necessário se preocupar com isso”, afirma
Leme. Segundo ele, é importante que as pessoas entendam que, sem gestão,
o dinheiro não dura para sempre. “Em geral, quem tem muito dinheiro não
se preocupa com o futuro, e esse é um dos principais erros dos
endinheirados”, afirma. A seguir, confira os principais erros de gestão
de patrimônio segundo um estudo da Claritas:
Deslizes que valem milhões
Conheça os erros mais comuns dos milionários, segundo estudo da claritas investimentos:
1 Comprar brinquedos sofisticados
O primeiro equívoco é comprar ativos que geram despesas
recorrentes. São brinquedos sofisticados como carros de luxo, iates,
helicópteros e apartamentos no Exterior. Quem trabalhou tem direito a
alguns prazeres, mas é preciso lembrar sempre que esses mimos vão criar
despesas fixas mensais que consumirão parte da fortuna. Há casos em que o
patrimônio que gera despesas chega a representar 30% ou 40% do total de
ativos. O máximo recomendado é a mobilização de 10%. Imagine alguém que
disponha de R$ 100 milhões. Se esse milionário possui cerca de R$ 30
milhões em brinquedos caros – e, em geral, pouco utilizados –, gastará
em torno de 20% ao ano do valor com o capricho, sendo metade em
depreciação, metade em manutenção. Imaginando que a outra parcela do
patrimônio tenha sido investida a uma taxa real de 5% ao ano, depois do
desconto do Imposto de Renda (15%), cerca de R$ 2,5 milhões foram
subtraídos do total da fortuna.
2 Falta de planejamento tributário
Outro erro comum é desprezar o planejamento tributário, o que faz
com que o endinheirado pague mais imposto do que deveria. Um exemplo é o
do investidor que tem várias aplicações financeiras em bancos ou
gestores diferentes, pois pagará Imposto de Renda separadamente sobre
cada uma delas. Se agrupar seus investimentos em um fundo exclusivo, ele
pagará menos imposto e ainda poderá compensar eventuais prejuízos, sem
abrir mão da diversificação.
3 Falta de planejamento sucessório
É comum pensar que basta fazer um testamento para tornar tranquila a
transferência dos bens para a família em caso de morte. Não é bem
assim. Há muitos casos de famílias que, durante a fase de inventário,
ficaram sem os recursos necessários para as despesas do dia a dia ou que
tiveram que tomar empréstimos bancários para arcar com os custos do
próprio inventário. É para isso que existem os planos de previdência,
que não entram no inventário, estando disponíveis aos beneficiários
imediatamente. Para planos com patrimônio acima de R$ 5 milhões, é
possível formar um fundo exclusivo, com taxa de administração menor do
que a média de 3% cobrada pelos planos abertos.
4 Brincar no mercado
Além de perder dinheiro por não contar com a ajuda de
especialistas, passar o dia focado nos investimentos pode causar
prejuízos. É o caso do médico ou advogado que perderá caras horas de
trabalho operando no homebroker. O custo de contratação de um
profissional para gerir os investimentos é irrisório na comparação com
as perdas que eles certamente irão sofrer.
5 Alavancagem
Alavancagem nada mais é do que usar uma liquidez que você não tem
para investir. O resultado pode ser uma perda dupla: ter prejuízo com a
operação no mercado de capitais e ainda ter de arrumar dinheiro para
devolver a quem emprestou. Há casos de milionários com uma Ferrari na
garagem e que, da noite para o dia, ficaram sem recursos para pagar a
conta de luz.
